Ratenkredit umschulden

Ratenkredit umschulden – durch bessere Konditionen sparen

Sich Wünsche erfüllen oder Notwendigkeiten bedienen. Ratenkredite eröffnen große Freiheiten für Ihre Finanzen. Doch manchmal nutzt sich ihre Praktikabilität während der Laufzeit ab. Wenn die Zinsen zum Beispiel seit Vertragsabschluss deutlich gesunken sind oder sich Ihre Bonität geändert hat. Oder wenn Sie mehrere Kredite abgeschlossen haben und Ihnen allmählich der Überblick über Ihre Finanzen verloren geht. Mit einer Umschuldung bringen Sie wieder Ordnung in Ihre finanziellen Verhältnisse und sparen meist bares Geld. Die darlehenfinanz erweist sich hier als kompetenter Partner und macht es Ihnen besonders einfach, wenn Sie einen Ratenkredit umschulden wollen.

Was ist eine Umschuldung?

Hohe Zinsen für den Kredit zahlen? Dass muss nicht sein!

Seit vielen Jahren befindet sich der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) auf einem Rekordtief. Kredite schließen Sie deshalb derzeit zu besonders guten Konditionen mit niedrigen Zinsen ab. Ein altes Darlehen begleichen Sie aber noch mit höheren Zinsen, wie sie früher üblich waren. Doch indem Sie umschulden, können Sie Ihre Kredite an die veränderte Marktsituation anpassen. Weniger Zinsen für den Kredit heißt, die Restschuld verringert sich.

Eine Umschuldung bedeutet, dass Sie einen alten durch einen neuen Kredit ablösen. Dabei können Sie sich problemlos für eine neue Bank entscheiden. Sogar mehrere Kredite zu einem zu bündeln und künftig nur noch eine Kreditrate im Monat statt mehrere zu zahlen, ist möglich.

Weil es sich bei einer Umschuldung um einen neuen Kreditvertrag handelt, lässt sich die Rate zudem komplett neu verhandeln: Entlasten Sie Ihre Haushaltskasse und senken Sie die Rate für den Kredit. Vielen Verbrauchern gelingt dadurch der Weg aus der Schuldenfalle.

Ihre finanzielle Situation hat sich verbessert? Dann können Sie bei einer Umschuldung entweder

  • die Monatsrate bei gleichbleibender Laufzeit reduzieren und monatlich Geld sparen.
  • die Ratenhöhe so belassen und die Laufzeit verkürzen. Den Ratenkredit zahlen Sie so schneller ab.
JETZT RATENKREDIT UMSCHULDEN

Diese Kredite lassen sich umschulden

Prinzipiell lassen sich alle Kreditarten ablösen. Besonders einfach können Sie jedoch einen Ratenkredit umschulden. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist hier seit einigen Jahren gesetzlich gedeckelt. Dadurch lässt sich eine Umschuldung recht unkompliziert vornehmen. In den meisten Fällen bringt sie auch eine deutliche Einsparung, die Sie sicher gut zu nutzen wissen.

Im Gegensatz zur Baufinanzierung brauchen Sie nicht auf das Ende der Sollzinsbindung warten, sondern können den unzeitgemäßen Kredit einfach kündigen.

Gut zu wissen: Wenn Sie Möbel, Kleidung oder das Auto beim Händler auf Raten gekauft haben, handelt es sich ebenfalls meist um einen Ratenkredit, den Sie einfach umschulden können.

Warum Ratenkredit umschulden? Viele Vorteile für Sie

Einen Ratenkredit umschulden – das kann sich lohnen, unabhängig davon, ob es ein oder mehrere Darlehen betrifft. Einerseits gewähren Ihnen die Banken dank niedriger Zinsen günstige Konditionen, sodass Sie beim Abzahlen der Kredite Geld sparen. Andererseits lassen sich durch eine Umschuldung mehrere Kredite zusammenführen – somit haben Sie alle finanziellen Belastungen wieder im Blick. Und ganz nebenbei können Sie bei einem neuen Kreditvertrag auch die Konditionen neu verhandeln und deshalb an Ihre eventuell veränderten Bedingungen anpassen.

Insgesamt hängen die Vorteile einer Umschuldung von vier entscheidenden Faktoren ab:

  • Niedrige Zinsen
    Vor allem Altkredite sind mit hohen Zinssätzen belastet. Mit einem neuen Kredit erhalten Sie die aktuellen niedrigen Zinssätze und erlangen damit einen größeren finanziellen Spielraum. Die monatliche Rate wird in der Regel bei gleichbleibender Laufzeit günstiger.
  • Individuelle Laufzeit
    Ratenkredite, die Sie vor längerer Zeit abgeschlossen haben, weisen meist recht hohe Tilgungszinsen auf. Dementsprechend lang fällt dann auch die Laufzeit aus. Bei einer Umschuldung profitieren Sie von den momentan günstigeren Zinsen und können die Konditionen neu festlegen. Halten Sie an der Höhe der Rate fest, zahlen Sie Ihren Ratenkredit schneller ab und sind früher schuldenfrei. Lassen Sie hingegen die Laufzeit unverändert, reduziert sich die Kreditrate und Sie können sich ein finanzielles Polster schaffen.
  • Finanzielle Konsolidierung
    Waschmaschine, Auto, Urlaub – viele Anschaffungen und Investitionen werden heutzutage über Ratenkredite abgedeckt. Laufen dabei mehrere Darlehen gleichzeitig, können Sie als Verbraucher schnell die Übersicht verlieren. Damit Sie nicht versehentlich vergessen, einen Kredit zu bedienen, ist es sinnvoll, eine Umschuldung vorzunehmen und die Darlehen in einem einzigen zusammenzufassen. Außerdem verbessert das Umschulden Ihren SCHUFA-Score.
  • Umwandlung von teuren Dispokrediten
    Dispokredite sind zwar praktisch, bieten sie schließlich im Notfall ein finanzielles Polster für Sonderausgaben. Aber diese Kredite haben einen großen Nachteil: hohe Zinsen, wodurch mit ihnen eine starke Belastung einhergeht. Doch mit einem Ratenkredit können Sie Ihren Dispokredit einfach umschulden und sich die hohen Dispozinsen sparen. Sie zahlen weniger Zinsen und Ihr Konto ist wieder ausgeglichen.

Richtig umschulden – so geht’s

Eine Umschuldung gelingt in wenigen Schritten. Einfach einen neuen Kredit beantragen, die Restschuld des alten mit der neuen Kreditsumme tilgen und das neue Darlehen anschließend mit Raten innerhalb der vereinbarten Laufzeit abzahlen.

  1. Konditionen des alten Kredits prüfen:
    Aus dem Kreditvertrag ergeben sich die Fristen, die Sie bei der Kündigung einzuhalten haben. Die genaue Höhe der Restschuld bringen Sie bei der Bank in Erfahrung.
  2. Kassensturz:
    Anhand Ihrer persönlichen Situation ermitteln Sie, wie viel Geld Sie für die Monatsrate des neuen Ratenkredits aufwenden können.
  3. Kreditvergleich:
    Holen Sie sich verschiedene Angebote für eine Umschuldung ein und vergleichen Sie, welcher Kredit Ihnen die besten Konditionen bietet. Durch den Vergleich mehrerer Kredite und Banken erhöht sich das Einsparpotenzial zusätzlich.
    Die KVB-Finanz als unabhängiger Kreditvermittler ist Ihnen dabei behilflich. Für einen ersten Überblick können Sie auch unseren Online-Kreditrechner bemühen. Gern kommen wir für ein persönliches Gespräch natürlich ebenso zu Ihnen nach Hause.
  4. Den alten Kredit kündigen:
    Haben Sie sich für einen neuen Ratenkredit entschieden, können Sie selbst den alten Kredit bei der Bank kündigen oder diesen Schritt bequem den Experten der KVB-Finanz überlassen. Wichtig: Halten Sie unbedingt die Kündigungsfristen ein.
  5. Neuen Kredit abschließen:
    Sobald die Umschuldung Ihres Ratenkredits geklärt ist und alle oben genannten Punkte abgearbeitet wurden, können Sie nun Ihren neuen Kreditvertrag unterschreiben.

Umschuldungskredit bei Darlehen mit Restschuldversicherung

Ein Umschuldungskredit lohnt sich oftmals auch für Kredite, für die Sie eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben.

Mit dem Altkredit lässt sich die Restschuldversicherung recht problemlos kündigen. Bereits getätigte Zahlungen bekommen Sie zwar nicht zurück. Aber die Bank erlässt Ihnen die Prämien, die Sie sonst über die Kreditlaufzeit noch hätten leisten müssen. Auf diese Weise bringt ein neuer Kreditvertrag hier eine beträchtliche Ersparnis.

Jetzt Kredit anfragen